高校生のミナは、オンラインショッピングで服を見ていたとき、購入時に分割払いのオプションが表示されることに気づきました。不思議に思った彼女は、金融機関に勤める父親にこのシステムについて尋ねました。
父親は、「それはエンベデッド・ファイナンスと呼ばれるものだよ」と説明し始めました。「エンベデッドとは英語で“組み込まれた”という意味があり、組込型金融と訳されたりするよ。これは金融サービスが他のサービスや製品に直接組み込まれている状態を指すんだ。この概念はここ数年で特に普及しているけど、実はインターネットが普及し始めた頃からある程度存在していたんだよ。」
「たとえば、あるオンラインストアでは、商品を購入する際にローンサービスを提供している。これにより、消費者は商品を直接購入し、その場で分割払いを選択できる。これは購入プロセスを非常に簡単にし、より多くの人々がアクセスできるようになっているんだ。」
ミナが「どのように機能するの？」とさらに詳しく聞くと、父親は続けました。「エンベデッド・ファイナンスの背後には複雑なテクノロジーがあるが、基本的にはAPI（アプリケーションプログラミングインターフェース）を通じて異なるサービスプロバイダ間で金融データがやり取りされるんだ。これにより、非金融企業でも自社のプラットフォーム上で直接、金融サービスを提供できるようになるんだよ。」
「そして、これはただの支払い処理だけではなく、保険や投資といった他の金融商品にも拡がっている。これにより、ユーザーはシームレスな体験を得ながら、必要な金融サービスを一元的に管理できるようになるんだ。」
ミナはこの新しい情報を理解し、テクノロジーがどのように日常生活に統合されているかをより深く認識しました。
日本におけるエンベデッド・ファイナンスの身近な例としては、次のようなものがあります：
スマートフォン決済サービス:
オンラインショッピングのクレジットサービス:
自動車購入のローンサービス:
これらのサービスは、消費者が日常のショッピングや大きな買い物をする際に、簡単かつ迅速に資金計画を立てることを可能にしており、エンベデッド・ファイナンスが日常生活にどのように組み込まれているかを示しています。
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